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真融宝

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关注人数 9

  • 2014.07.10

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    工商信息

专家简评

测评日期:2018-07-01
1、资产端:真融宝目前的模式就是和金交所合作,销售的就是金交所的产品,从目前的监管细则来看,肯定是违规的
2、负面消息:暂时无
3、风险保障:主要是风险准备金,合计1.5亿左右,目前存放在两个银行
4、收益率:活期5.4%,1个月6.5%,3个月7.5%,6个月7.8%,1年8.5%
5、资金存管:无
6、风投融资:已经完成B轮融资,融资方包括了红杉资本、经纬创投、兰天使
7、专家建议:【进取型】的出借人。股东背景实力其实很强大,只是目前活期/模式都不是很合规
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专家深度测评

测评日期:2018-05-09
真融宝,这个互金“千亿俱乐部”成员,可以投吗?
真融宝,相信很多朋友都会问过。这个提现秒到账,门槛低,采取当日计息的方式收益还不低的产品一度受到很多投友的追捧。但是57号文出台后,为了做一个合规的乖宝宝,真融宝对自己的业务进行调整,并且已经与北京中关村银行合作并上线了银行存管。那么,在业务进行调整了之后,真融宝这个宝宝怎么样了呢?我们一起来看看吧。平台背景真融宝隶属于快快网络技术有限公司,于2014年8月10号上线,至今已经运营超过了3年。并且,在2017年9月累计交易额突破1000亿元,成功跻身互金的“千亿俱乐部”平台上线没多久就获得了安芙兰创投的pre-A轮投资,金额达到数千万。随后平台在次年1月获得了经纬中国的1000万美元的A轮融资。同年10月,平台获得了由红杉资本领投、经纬中国跟投的近亿元B轮融资。而从平台股权结构的分布来看,这些融资真实有效的。(股权结构)从上面可以看到,经纬中国经过两轮融资后已经成为了真融宝的大股东,同时也派出了自家的高管出任真融宝的法人股东,这些信息都可以在企查查等一些网站上面可以搜索得到。能够在短短一年时间内获得大佬的肯定,出钱出力出人,不仅说明平台本身的模式是获得市场优质资本认定。同时也说明,平台这样运营是可以赚钱的,不然这些赫赫有名的企业也不会投资。在经过两轮融资之后,平台也从民营系摇身一变成为了知名风投系。而随着这些优质资本注入,平台在获得资金支持的同时,也能获得他们的其他资源的帮助,这些对于平台往后运营的帮助远远大于钱的分量。讲完背景和股权分析我们再来看看平台的高管团队。(高管团队)平台创始人之一吴雅楠从事金融行业十余年,有着丰富的金融行业的经验。而CEO李强则是在互联网行业工作多年,有着浓厚的互联网基因。两人在平台股东之一同时也是天使投资人——李一男的牵头之下一拍即合,因此也就有了后面的真融宝。这里还有个题外话,李一男还是吴雅楠的同学,因此大家还是要好好珍惜这同窗之情啊。从平台的高管披露信息中,我们还可以看到团队里面有来自互联网行业和金融行业不同领域的人才,拥有一定的软实力。那么看完平台的背景实力,我们把目光转向平台的业务,一个以活期,第三方资产为主的平台,在业务这块有什么亮点呢?业务分析1、业务模式:真融宝主要是以对接第三方的资产,投资者的钱投到平台之后,平台再进行相应期限的配置。由于,这相当于是搬运别家的货物到自己这里卖,因此我们判断他稳不稳健就需要从第三方下手了。可以看到,在对接的第三方资产里面,小微信贷是平台的主营业务,占比达到38.83%,这部分的资产主要来源于大数金融。而大数金融由红杉资本创立,是红杉资本在中国首轮投资金额最大公司之一。而拍拍贷就不用跟投君多介绍了,同样有这红杉资本的融资背景,自身实力也过硬。无论是在提供优质资产以及作为第三方担保为逾期标的进行兑付方面都有一定的保证。买单侠在之前介绍银多网的文章里面也有介绍。同样是红杉资本投资的平台,专注于消费金融的年轻平台。但是近年来也在快速地发展,可能也跟其本身跟类似银多网,真融宝这类型的平台进行第三方合作有关系。而车贷业务方面则是来自黄晓明曾投资过,B轮融资达1.4亿元,累计融资达5亿的车贷平台——“第一车贷”。以上我们可以看到,红杉资本和经纬中国对真融宝这个宝宝的可谓是出钱出力。不仅这样,还拉上自己其他的资源来为平台带来第三方的支持。上述的资产端里面无一例外都有着红杉资本和经纬中国投资的影子,这也就是跟投君在一开始提到的。融资不仅仅带来金钱上的支持,同时还能提供资源上的帮助。而这点,才是平台往后发展的关键所在。跟了一个好大哥,在江湖行走也不怕没有兄弟帮忙。2、标的分析(具体标的)由于对接的都是第三方资产,因此,我们只能从债权信息里面看到这些对接项目的个别信息。在信息披露方面做得一般般。但至少能让投资者知道,自己的钱是对应相应资产,而不是到了平台兜里都不知道。风控和保障了解完平台的业务之后,我们自然就要知道平台的风控保障方式是什么了。首先我们需要清楚,在真融宝这种以对接第三方资产为主要业务的平台,其风控的命门其实是掌握在第三方手上的。真融宝的模式,其实就是用自有资金购买债权,再将相关的债权组成“一揽子债权包”转让给投资者,投资人将资金投给真融宝后若有提现的需要,真融宝则用自有资金向其回购债权,可立即取回现金。自己不开发资产端,而是搬运别家借款标的,这种行为被业内戏称为“二道贩子”。但是,“二道贩子”的名号实在是让人尴尬。不过,需要注意的是,正是因为这种模式带来的风险才能为投资者带来相对较高的利率以及保证了资金流动性。而出于对风险的控制,真融宝选择那些有一定规模的平台作为自己的第三方资产端,在尽极大的可能来通过对第三方资产的筛选,来对风险进行最大限度的把控。这不,合作的资产端里面不都是老大哥的其他兄弟嘛。(保障方式)而事实上,从平台对于产品的描述可以知道,对于到期还款,平台会帮助用户进行债权转让,并返回本金和利息。1、第三方担保既然资产来自第三方资产端,担保也会有第三方对应的资产端进行担保。2、银行存管由中关村银行提供银行存管3、逾期率平台数据披露方面是0,这可能跟平台对接的是第三方资产,因此就算出现逾期,也是算在第三方资产端。而平台也可以通过自身对债权的购买来实现0逾期率。信息披露从官网数据披露里面可以看到平台交易额超过1400亿。(官网数据披露)而从前十借款人占比以及最大单一借款人待还金额占比来看,没有大标,和流动性的风险。(借款人数据)合规备案情况合规备案情况方面,由于平台以前有过违规业务,但是已经下线。而银行存管也在今年上线了。从这一系列动作的速度来看,对于合规备案,平台方是持有积极拥抱的态度的。但是由于其业务有期限错配的嫌疑,而这点是否符合要求,最终还是要看监管部门的意见。综合评价优势:平台交易量达到1400亿,在短短4年内达到这种交易量,证明平台本身在运营方面有一定的实力。而平台由于采用的是先用自由资金购买债权,再将相关债权组合转让给投资者的做法,能够做到规避风险,同时还能保持一定流动性,最终通过投资组合匹配来帮助投资者获得较高的收益。这也是平台的能够迅速发展的重要因素之一。劣势:真融宝的经营方式在平台初期的确可以达到快速发展的效果。但是当池子大了,自己风控命门掌握在第三方手上的风险就会随之放大了。虽然平台对接的都是一些比较大的,优质的平台资源。但是当这些第三方资产出现问题,就会为平台带来不可估量的打击。因此在风险方面,投资者需要有一个合理的评估。综合投资建议:平台拥有一定体量,运营模式获得优质资本的认可,而收益率方面也获得了投资者的追捧。但是由于平台本身的资产大多来自第三方,风控方面有一定不确定性。加上平台之前有违规业务的存在,而现在的运营方式也有一定的违规嫌疑。但是现在备案延期的环境下,相信给了平台处理违规业务的时间,加上平台合规备案的决心,认为可以给出轻仓的投资建议。
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信息披露追踪

底层资产 资产有小微信贷、小额消费信贷、场景消费分期、汽车金融、供应链金融等,其中小微信贷:占比47.88%、小额消费信贷:占比30.75%、信用卡信贷:占比13.92%、汽车金融:占比7.45%、供应链金融:占比1.14%,来源第三方资产端。
前10大股东 经纬创腾(杭州)创业投资合伙企业(有限合伙),占股比例为18.22%; 北京红杉信德股权投资中心(有限合伙),占股比例为17.06%; 吴雅浚,占股比例为16.45%; 李一男,占股比例为13.72%; 北京快快人科技合伙企业(有限合伙),占股比例为13.39%; 李强,占股比例为8.86%; 北京安芙兰国泰创业投资有限公司,占股比例为6.34%; 吴世春,占股比例为3.43%; 代里琦,占股比例为2.53%;
融资情况 2014年11月,获Pre-A轮1000万人民币,由安芙兰创投和梅花天使创投。2015年2月,完成经纬中国A轮融资1000万人民币。2015年10月,完成红杉资本中国B轮,具体金额未透露。
疑似实际控股人 陈金霞
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真金服和真融宝是什么关系?是一样的吗?
真金服是真融宝平台旗下网络借贷信息中介平台。专注于运用大数据、人工智能等金融科技技术,为需要出借的用户以及有资金需求的个人/企业提供一个安全、诚信、高效的交易平台。
2018-07-29
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